Надеюсь, с вами в вашем банке такого никогда не случится...

Липс, моя мама работала в ипотечной компании 25 лет назад. Она отвечала за звонки людям, которые задерживали платежи. За последние 5 лет её работы там огромная группа ипотечных кредитов, за которые она отвечала, была продана другим ипотечным компаниям 4 раза. Когда последняя компания выкупила эти кредиты, её офис закрыли. Правительство тут ни при чём. Это корпоративная Америка. С вами такое случается чаще, чем вы думаете. Единственный способ сохранить ваш кредит в том же банке — это оформить его в национальном банке и молиться, чтобы его не выкупил другой банк. Теперь, когда это случилось с вами однажды, не удивляйтесь, если это повторится в будущем.

Губы,

Это стандартная практика. Сейчас банки и ипотечные компании редко держат кредит более 120 дней. Такая продажа кредитов называется «пакетированием» и является одной из причин кризиса в США. Когда требовались хорошие кредитные рейтинги, кредиты оставались «внутри банка», но когда федеральные власти заставили их принимать более низкие кредитные рейтинги, банки начали объединять кредиты как с хорошим, так и с плохим кредитным рейтингом и продавать группы кредитов инвесторам.

Это краткое резюме... хотя вас должны были уведомить о продаже. У меня за год трижды менялись ипотечные кредиты, но это было тогда.

Моя ипотечная компания много раз меняла банки.

Они должны были вас уведомить, а не ввергать в панику.

Наверное, это было очень страшное время для тебя, Липс. Я бы тоже запаниковала, как ты.

Я никогда не слышал о продаже ипотечных кредитов (если только банк не находится на грани банкротства). Я слышал о перепродаже долгов (но не ипотечных). Я считаю очень неправильным, что они хотя бы не прислали вам письмо с подтверждением ситуации.

Рад, что всё наконец разрешилось.

синий

Вам, вероятно, нужно кое-что обсудить. Ипотека — не моя сфера деятельности, но ваш банк должен был сообщить о возможности продажи вашего кредита при оформлении ипотеки. Это обязательное условие, поэтому у вас сейчас нет выбора. Они также должны были прислать вам письмо за "X" дней до продажи вашего кредита, а новый банк должен был прислать вам письмо через "X" дней после его приобретения. Если вы действительно недовольны, вы можете пожаловаться на них, если не получили эти уведомления.

Это распространенная ситуация, и, возможно, это не последний раз, когда такое случается. Думаю, банку выгодно оставлять себе ту часть комиссии за обработку кредита, которую он добавляет к вашей годовой процентной ставке. Знаю, это ужасно. Меня так раздражает мелкий шрифт. Кто вообще читает каждый пункт договора?

Я считаю, что подобная практика недопустима, или, если она разрешена, то хотя бы должна предупреждать клиента за месяц вперед.
Было бы здорово, если бы клиентам тоже разрешили так делать: например, я бы пошел в банк и сказал что-то вроде: «Извините, ребята, я больше вам не плачу, потому что отдал свой контракт тому бездельнику, которого вы видите через дорогу. Удачи вам с получением от него денег». «.

При подаче заявки на кредит предоставляется уведомление о порядке обслуживания. В нем сообщается о праве кредитора на передачу обслуживания вашего кредита, а также о том, что вас уведомят об этом заранее. От 76 до 100% всех ипотечных кредитов передаются на обслуживание в течение срока действия кредита.

Правительство настолько оберегает права покупателей, что мы вынуждены предоставлять покупателю этот документ, а также еще около 30 других, для подписания во время подачи заявки. Менее 1% покупателей помнят, что они подписали. Вот вам и правительство: пытаются сделать все понятнее, а вместо этого только запутывают.

Чем крупнее банк, тем чаще это происходит, и иногда они нарушают правила. В этом и заключается проблема современной системы. Никто им не противостоит, и поэтому им всё сходит с рук.

Липс, я постараюсь ответить на два ваших вопроса выше о том, почему вы не знаете, как они получают прибыль, продав ваш кредит, и почему не получают проценты в течение следующих 20 лет. Извините, я не знаю, как пользоваться вкладкой «Расчеты». До продажи вашей ипотеки банк или компания заработали на вас целое состояние. Простой способ это увидеть — вернуться в прошлое и узнать, на какую сумму был ваш кредит, процентную ставку и срок кредита. Найдите в интернете сайт, где можно распечатать график амортизации. Я буду использовать ипотечный платеж в размере 500 долларов только за основной долг и проценты. Фактический платеж может быть выше из-за страховки и налога на недвижимость. Первый ипотечный платеж составлял примерно 500 долларов, из которых 497 долларов — проценты и 3 доллара — основной долг. Следующий платеж может составлять 496,80 долларов процентов и 3,20 доллара основного долга и так далее. В первый год этой ипотеки вы, вероятно, заплатили 98% процентов и 2% основного долга. У меня нет точных цифр, но, если предположить, что это были 50% от общей суммы процентов, то через 10 лет вы, возможно, заплатите 50% от общей суммы процентов. За следующие 20 лет по 30-летнему кредиту вы, возможно, заплатите оставшиеся 50%. Если общая сумма процентов за 30 лет составляет 200 000 долларов, ваша первоначальная ипотечная компания заработала на вас 100 000 долларов, и ваша новая ипотечная компания заработает на вас 100 000 долларов. Одна через 10 лет, другая через 20. Новая компания, покупающая вашу ипотеку, может заплатить старой компании премию в размере 20 000 долларов, или наоборот. Все, что делают две компании, это делят прибыль в размере 200 000 долларов с ваших процентов. Надеюсь, это вам понятно.

Забавно, но со мной такого никогда не случалось с домом (я его никогда не покупал), а вот с машиной продали по договору купли-продажи (не помню, какой именно), она была продана Bank of America. Я отправил чек, они прислали мне документы на право собственности, и (смеюсь) чек оказался недействительным, так что Bank of America так и не получил свои 275,35 долларов от сделки!